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नई एकीकृत पेंशन योजना |
चर्चा में क्यों- केंद्रीय मंत्रिमंडल ने केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए एक नई एकीकृत पेंशन योजना (UPS) को मंजूरी दी, जो उनकी सेवा के अंतिम 12 महीनों में प्राप्त औसत वेतन का 50 प्रतिशत पेंशन के रूप में देने का आश्वासन देती है।
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एकीकृत पेंशन योजना (UPS) बनाम पुरानी पेंशन योजना (OPS) और राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS)
नयी स्वीकृत एकीकृत पेंशन योजना (UPS) पुरानी पेंशन योजना (OPS) और राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) दोनों के तत्वों को एक साथ लाती है, ताकि एक हाइब्रिड प्रणाली बनाई जा सके, जिसका उद्देश्य वित्तीय स्थिरता पर विचार करते हुए सरकारी कर्मचारियों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना है।
एकीकृत पेंशन योजना (UPS)
प्रकृति: UPS एक हाइब्रिड प्रणाली है जो NPS और OPS दोनों की विशेषताओं को जोड़ती है। यह सेवा के अंतिम 12 महीनों में औसत वेतन का 50% गारंटीकृत पेंशन प्रदान करता है, लेकिन एक बाजार से जुड़े घटक के साथ।
सरकार और कर्मचारी योगदान: सरकार 18.5% का योगदान देगी, जो NPS के 14% से अधिक है, जबकि कर्मचारी का योगदान 10% पर बना रहेगा।
बाजार लाभ के साथ गारंटीकृत पेंशन: UPS न्यूनतम पेंशन सुनिश्चित करता है जबकि कर्मचारियों को उनके निवेश विकल्पों के आधार पर उच्च रिटर्न का लाभ उठाने की अनुमति देता है। वार्षिकी रिटर्न में किसी भी कमी को सरकार द्वारा कवर किया जाएगा, लेकिन केवल एक निर्धारित बेंचमार्क तक।
एकीकृत पेंशन योजना (UPS) के क्या लाभ हैं?
गारंटीकृत पेंशन
- UPS पिछले 12 महीनों में औसत वेतन का 50% गारंटीकृत पेंशन प्रदान करता है, जो NPS की तुलना में अधिक निश्चितता प्रदान करता है, जहाँ पेंशन राशि पूरी तरह से बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करती है।
- यह सेवानिवृत्ति के बाद सरकारी कर्मचारियों के लिए पूर्वानुमान और स्थिरता सुनिश्चित करता है।
उच्च सरकारी योगदान
- UPS के तहत पेंशन कोष में सरकार का योगदान 18.5% है, जो NPS के 14% से अधिक है।
- इससे पेंशन कोष का आकार बढ़ेगा, जिससे सेवानिवृत्त लोगों के लिए उच्च वार्षिकी सुनिश्चित होगी।
पारिवारिक पेंशन
- कर्मचारी की मृत्यु की स्थिति में, UPS कर्मचारी की पेंशन का 60% जीवित पति/पत्नी को गारंटी देता है, जिससे कर्मचारी के परिवार को सामाजिक सुरक्षा और संरक्षण मिलता है।
न्यूनतम पेंशन
- UPS ने कम से कम 10 साल की सेवा पूरी करने वाले कर्मचारियों के लिए ₹10,000 की न्यूनतम पेंशन शुरू की है, जो कम सेवा अवधि वाले लोगों की चिंताओं को दूर करती है।
मुद्रास्फीति संरक्षण
- OPS की तरह, UPS महंगाई राहत (DR) के माध्यम से मुद्रास्फीति सूचकांक प्रदान करता है, यह सुनिश्चित करता है कि पेंशन औद्योगिक श्रमिकों के लिए अखिल भारतीय उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (AICPI-IW) से जुड़े होने के कारण जीवन की बढ़ती लागत के साथ तालमेल बनाए रखे।
निवेश लचीलापन
- कर्मचारी अपनी पसंद के अनुसार अपने पेंशन योगदान का हिस्सा निवेश कर सकते हैं, जिससे संभावित रूप से उच्च बाजार रिटर्न का लाभ मिलता है, जबकि सरकार कर्मचारी द्वारा चुने गए निवेश विकल्पों से कम रिटर्न के मामले में गारंटीकृत फ़ॉलबैक प्रदान करती है।
पुरानी पेंशन योजना (OPS)
प्रकृति: OPS ने एक परिभाषित लाभ पेंशन प्रणाली प्रदान की, जहाँ सेवानिवृत्त लोगों को उनके अंतिम आहरित वेतन के आधार पर एक निश्चित पेंशन मिलती थी।
सरकारी योगदान: कोई कर्मचारी योगदान नहीं था; सरकार ने पेंशन को पूरी तरह से वित्तपोषित किया।
गारंटीकृत पेंशन: कर्मचारियों को उनके अंतिम आहरित वेतन का 50% पेंशन के रूप में गारंटीकृत किया गया था, जिसमें महंगाई राहत (DR) के माध्यम से मुद्रास्फीति के लिए समायोजन किया गया था।
राजकोषीय बोझ: OPS ने अपनी पूरी तरह से सरकारी वित्तपोषित प्रकृति के कारण सरकार पर एक महत्वपूर्ण वित्तीय बोझ डाला।
राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS)
प्रकृति: NPS एक बाजार से जुड़ी पेंशन योजना है, जहाँ कर्मचारी और सरकार पेंशन कोष में योगदान करते हैं। पेंशन की राशि इन निवेशों द्वारा उत्पन्न रिटर्न से निर्धारित होती है।
सरकार और कर्मचारी योगदान: सरकार कर्मचारी के वेतन का 14% योगदान देती है, और कर्मचारी 10% योगदान देता है।
कोई गारंटीकृत पेंशन नहीं: पेंशन बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करती है, और OPS जैसी कोई गारंटीकृत राशि नहीं है।
राजकोषीय स्थिरता: NPS कर्मचारी के साथ इसे साझा करके और पेंशन को बाजार के प्रदर्शन से जोड़कर सरकार के वित्तीय बोझ को कम करता है।
राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS)
राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) भारत सरकार द्वारा 2004 में शुरू की गई एक सेवानिवृत्ति बचत योजना है। इसे नए सरकारी कर्मचारियों के लिए पुरानी पेंशन योजना को बदलने के लिए पेश किया गया था और बाद में इसे निजी क्षेत्र के कर्मचारियों सहित सभी नागरिकों के लिए खोल दिया गया था।
NPS की मुख्य विशेषताएं:
स्वैच्छिक योगदान: कर्मचारी अपने वेतन का एक निश्चित प्रतिशत NPS खाते में जमा करते हैं, सरकारी कर्मचारियों के मामले में नियोक्ता की ओर से भी उतना ही योगदान दिया जाता है।
बाजार से जुड़े रिटर्न: पेंशन कोष को इक्विटी और बॉन्ड जैसे विभिन्न साधनों में निवेश किया जाता है, और रिटर्न बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।
कोई गारंटीकृत पेंशन नहीं: पेंशन राशि पुरानी पेंशन योजना के तहत गारंटीकृत पेंशन के विपरीत, कॉर्पस द्वारा उत्पन्न रिटर्न पर आधारित है।
कर लाभ: NPS आयकर अधिनियम की धारा 80 C और 80 CCD के तहत कर लाभ प्रदान करता है, जो इसे एक आकर्षक बचत विकल्प बनाता है।
मुद्रास्फीति सूचकांक क्या है?
मुद्रास्फीति सूचकांक आय के मूल्य (इस मामले में, पेंशन) को मुद्रास्फीति द्वारा मापे गए मूल्य स्तर में परिवर्तन को दर्शाने के लिए समायोजित करने की प्रक्रिया को संदर्भित करता है। यह सुनिश्चित करता है कि समय के साथ बढ़ती कीमतों के बावजूद पेंशन राशि की क्रय शक्ति स्थिर बनी रहे।
मुद्रास्फीति सूचकांक का पेंशन पर प्रभाव:
मुद्रास्फीति संरक्षण: यह सुनिश्चित करके सेवानिवृत्त लोगों को उनके जीवन स्तर को बनाए रखने में मदद करता है कि पेंशन राशि मुद्रास्फीति के अनुरूप बढ़े।
उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (CPI): पेंशन के लिए मुद्रास्फीति सूचकांक अक्सर औद्योगिक श्रमिकों के लिए अखिल भारतीय उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (AICPI-IW) जैसे उपाय से जुड़ा होता है, जो आम तौर पर घरों द्वारा उपभोग की जाने वाली वस्तुओं और सेवाओं की कीमतों में बदलाव को ट्रैक करता है।
महंगाई राहत (DR): भारत में, मुद्रास्फीति सूचकांक सरकारी पेंशन के लिए महंगाई राहत के माध्यम से लागू किया जाता है, यह सुनिश्चित करता है कि पेंशन राशि को मुद्रास्फीति के आंकड़ों के आधार पर समय-समय पर समायोजित किया जाता है।
पेंशन फंड विनियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA)
पेंशन फंड विनियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) भारत में पेंशन क्षेत्र की देखरेख और विनियमन के लिए जिम्मेदार नियामक निकाय है। 2003 में स्थापित, PFRDA राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) और अन्य पेंशन-संबंधी सेवाओं का प्रबंधन और निगरानी करता है।
PFRDA की प्रमुख जिम्मेदारियाँ:
पेंशन फंड का विनियमन: PFRDA पेंशन फंड प्रबंधकों के कामकाज को नियंत्रित करता है और पेंशन फंड के कुशल प्रबंधन को सुनिश्चित करता है।
ग्राहक हितों की सुरक्षा: प्राधिकरण यह सुनिश्चित करता है कि NPS ग्राहकों के हितों की रक्षा की जाए और पेंशन फंड के प्रबंधन में पारदर्शिता हो।
नीति निर्माण: PFRDA भारत में पेंशन योजनाओं से संबंधित नीतियों को तैयार करने और पेंशन ढांचे में सुधार करने के लिए जिम्मेदार है।
पेंशन योजनाओं का पर्यवेक्षण: यह NPS की देखरेख करता है, विनियमों के अनुपालन को सुनिश्चित करता है, फंड मैनेजरों के प्रदर्शन की निगरानी करता है और देश भर में पेंशन साक्षरता को बढ़ावा देता है।
PFRDA पर वर्तमान डेटा:
2023 तक, PFRDA 5.35 करोड़ से अधिक NPS और अटल पेंशन योजना ग्राहकों का प्रबंधन करता है, जिसकी कुल प्रबंधनाधीन संपत्ति (AUM) ₹9 लाख करोड़ से अधिक है।
भारतीय अर्थव्यवस्था की दीर्घकालिक राजकोषीय स्थिरता पर UPS का क्या प्रभाव हो सकता है?
राजकोषीय बोझ
- सरकार का योगदान 14% (NPS के तहत ) से बढ़ाकर 18.5% कर दिया गया है, जिससे अतिरिक्त व्यय होगा।
- कार्यान्वयन के पहले वर्ष में, इस बढ़े हुए योगदान से सरकार पर ₹6,250 करोड़ खर्च होने की उम्मीद है।
- यह अतिरिक्त वित्तीय बोझ बढ़ सकता है क्योंकि भविष्य में UPS के तहत अधिक कर्मचारी सेवानिवृत्त होंगे।
गारंटीकृत पेंशन प्रतिबद्धता
- पिछले 12 महीनों के औसत वेतन का 50% गारंटीकृत पेंशन देने से सरकार की पेंशन देनदारी बढ़ जाएगी।
- यदि बाजार रिटर्न कम प्रदर्शन करता है, तो सरकार को किसी भी कमी को पूरा करने की आवश्यकता होगी, जिससे संभावित दीर्घकालिक राजकोषीय तनाव हो सकता है।
- हालांकि, अगर बाजार रिटर्न गारंटीकृत बेंचमार्क से अधिक हो तो इसे कम किया जा सकता है।
राजकोषीय उत्तरदायित्व और कर्मचारी कल्याण के बीच संतुलन
- गारंटीकृत पेंशन और बाजार से जुड़े घटक दोनों की पेशकश करके, UPS ने सरकार की राजकोषीय जिम्मेदारी और कर्मचारियों के कल्याण के बीच संतुलन।
- यह OPS के तहत देखे जाने वाले अस्थिर वित्तीय बोझ को कम करता है, जबकि NPS के विपरीत कर्मचारियों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है, जिसमें गारंटीकृत पेंशन का अभाव है।
मुद्रास्फीति से जुड़ी पेंशन
- मुद्रास्फीति सूचकांक को शामिल करने से यह सुनिश्चित होता है कि पेंशन राशि मुद्रास्फीति के लिए समायोजित की जाती है, जिसके परिणामस्वरूप समय के साथ उच्च भुगतान हो सकता है।
- जबकि यह सेवानिवृत्त लोगों की सुरक्षा करता है, यह सरकार की दीर्घकालिक पेंशन देनदारियों को भी बढ़ाता है, जिससे राजकोष पर दबाव को रोकने के लिए विवेकपूर्ण राजकोषीय प्रबंधन की आवश्यकता होती है।
दीर्घकालिक आर्थिक नियोजन पर प्रभाव
- केंद्र सरकार के 23 लाख कर्मचारियों और संभावित 90 लाख कर्मचारियों के साथ, यदि राज्य कर्मचारी UPS अपनाते हैं, तो सरकार के लिए वित्तीय निहितार्थ महत्वपूर्ण हैं।
- अतिरिक्त लागतों को अन्य राजकोषीय प्राथमिकताओं, जैसे कि बुनियादी ढांचे का विकास, सामाजिक कल्याण और सार्वजनिक व्यय के साथ संतुलित किया जाना चाहिए।
