वित्तीय कार्रवाई कार्य बल की पारस्परिक मूल्यांकन रिपोर्ट

भारत पर वित्तीय कार्रवाई कार्य बल की पारस्परिक मूल्यांकन रिपोर्ट

     

चर्चा में क्यों- मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण के लिए वैश्विक निगरानी संस्था वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (FATF) ने हाल ही में भारत के लिए अपनी पारस्परिक मूल्यांकन रिपोर्ट जारी की। 2020 में भारत के सदस्य बनने के बाद से यह पहला मूल्यांकन है, जिसमें उन क्षेत्रों पर प्रकाश डाला गया है जहाँ भारत ने प्रगति की है और उन महत्वपूर्ण क्षेत्रों की रूपरेखा तैयार की है जिनमें सुधार की आवश्यकता है। इससे पहले, भारत ने जून 2010 में इसी तरह का मूल्यांकन किया था।  

UPSC पाठ्यक्रम:  प्रारंभिक परीक्षा: राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय महत्व की समसामयिक घटनाएँ मुख्य परीक्षा: GS-II, III: महत्वपूर्ण अंतर्राष्ट्रीय संस्थाएँ, एजेंसियाँ और मंच- उनकी संरचना, अधिदेश, संचार नेटवर्क के माध्यम से आंतरिक सुरक्षा के लिए चुनौतियाँ, आंतरिक सुरक्षा चुनौतियों में मीडिया और सोशल नेटवर्किंग साइटों की भूमिका, साइबर सुरक्षा की मूल बातें; मनी-लॉन्ड्रिंग और इसकी रोकथाम, सीमावर्ती क्षेत्रों में सुरक्षा चुनौतियाँ और उनका प्रबंधन – संगठित अपराध और आतंकवाद के बीच संबंध

 

वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (FATF)   

वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (FATF) एक अंतर-सरकारी निकाय है जिसकी स्थापना 1989 में G7 द्वारा वैश्विक स्तर पर मनी लॉन्ड्रिंग से निपटने के लिए की गई थी।2001 में, इसके अधिदेश का विस्तार करके इसमें आतंकवाद के वित्तपोषण (CFT) का मुकाबला करना भी शामिल कर दिया गया। FATF ने अंतर्राष्ट्रीय मानक तय किए हैं, जिन्हें 40 अनुशंसाओं के रूप में जाना जाता है, ताकि देशों को मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवादी वित्तपोषण और हथियारों के प्रसार के वित्तपोषण जैसी अवैध वित्तीय  गतिविधियों से निपटने में मदद मिल सके। संगठन यह सुनिश्चित करने के लिए देशों की वित्तीय प्रणालियों का मूल्यांकन करता है कि वे इन मानकों का अनुपालन करते हैं और समय-समय पर समीक्षा करता है जिसे पारस्परिक मूल्यांकन के रूप में जाना जाता है। FATF में 40 अनुशंसाएँ हैं, जो अवैध वित्तीय प्रवाह से निपटने के लिए नीतियों और उपायों को कवर करती हैं, जिन्हें 7 प्रमुख क्षेत्रों में विभाजित किया गया है:     

1. एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) / आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला (CFT) नीतियाँ और समन्वय।
2. मनी लॉन्ड्रिंग और जब्ती।
3. आतंकवादी वित्तपोषण और प्रसार वित्तपोषण।
4. निवारक उपाय। 
5. पारदर्शिता और लाभकारी स्वामित्व।
6. सक्षम अधिकारियों की शक्तियाँ और जिम्मेदारियाँ।
7. अंतर्राष्ट्रीय सहयोग।

वित्तीय कार्रवाई कार्य बल के मुख्य कार्य:  

मानक तय करना: FATF देशों के लिए मजबूत एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद विरोधी वित्तपोषण ढांचे स्थापित करने के लिए दिशानिर्देश बनाता है। 

अनुपालन की निगरानी: यह अपने मानकों के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से सहकर्मी-समीक्षित आकलन के माध्यम से देशों का मूल्यांकन करता है।

वैश्विक समन्वय: FATF देशों के बीच संयुक्त प्रयासों को प्रोत्साहित करके वित्तीय अपराधों का पता लगाने और उन्हें रोकने के लिए अंतर्राष्ट्रीय सहयोग को बढ़ावा देता है। 

प्रतिबंध: गैर-अनुपालन करने वाले देशों को दंड का सामना करना पड़ सकता है या उन्हें FATF की ग्रे या ब्लैक लिस्ट में रखा जा सकता है, जो उनकी वैश्विक वित्तीय प्रतिष्ठा को प्रभावित करता है। उदाहरण के लिए, 2024 तक, उत्तर कोरिया और ईरान FATF की ब्लैक लिस्ट में हैं, जो अपने वित्तीय लेन-देन पर वैश्विक प्रतिबंधों का सामना कर रहे हैं। 

मनी लॉन्ड्रिंग क्या है?    

मनी लॉन्ड्रिंग एक अवैध प्रक्रिया है जिसमें आपराधिक गतिविधि से उत्पन्न बड़ी मात्रा में धन को वैध स्रोत से प्राप्त किया जाता है। यह प्रक्रिया अपराधियों को संदेह पैदा किए बिना अवैध गतिविधियों की आय का आनंद लेने की अनुमति देती है। 

FATF श्रेणियाँ 

मनी लॉन्ड्रिंग के विभिन्न चरण क्या हैं? 

मनी लॉन्ड्रिंग आम तौर पर तीन चरणों में होती है जो अवैध निधियों को वैध परिसंपत्तियों में बदल देती है। ये चरण हैं:

1. प्लेसमेंट: 

• यह अवैध धन को वैध वित्तीय प्रणाली में शामिल करना है। 
• इसमें अक्सर बड़ी रकम को पहचान से बचने के लिए छोटी-छोटी राशियों में तोड़ना, उन्हें वित्तीय संस्थानों में जमा करना, रियल एस्टेट जैसी संपत्ति खरीदना या नकदी-गहन व्यवसायों का उपयोग करना शामिल होता है। 

2. लेयरिंग: 

• लेयरिंग वित्तीय लेनदेन की जटिल परतों के माध्यम से धन को आगे बढ़ाकर उसके मूल को अस्पष्ट कर देती है। 
• इसमें कई बैंक खातों (अक्सर विभिन्न देशों में) के बीच धन स्थानांतरित करना या व्यवसायों, परिसंपत्तियों या क्रिप्टोकरेंसी में निवेश करना शामिल हो सकता है।

3. एकीकरण:  

• इस चरण में धन अर्थव्यवस्था में वापस एकीकृत हो जाता है और वैध प्रतीत होता है। 
• इसका उपयोग संदेह पैदा किए बिना निवेश, व्यवसाय अधिग्रहण या विलासिता की खरीदारी के लिए किया जा सकता है।
• इन चरणों में धन के मूल स्रोत का पता लगाना मुश्किल हो जाता है, जिससे अपराधी अपने अवैध लाभ का आनंद ले पाते हैं।

वैश्विक प्रभाव और मनी लॉन्ड्रिंग पर 2024 का डेटा  

• 2024 के अनुमानों के अनुसार, ड्रग्स और अपराध पर संयुक्त राष्ट्र कार्यालय (UNODC) की रिपोर्ट है कि वैश्विक सकल घरेलू उत्पाद का 2-5% सालाना लॉन्डरिंग किया जाता है, जो लगभग 2 ट्रिलियन डॉलर है।  
• यह विशाल पैमाना वैश्विक अर्थव्यवस्था के लिए मनी लॉन्ड्रिंग के गंभीर खतरे को उजागर करता है, जिससे ड्रग तस्करी, आतंकवाद और मानव तस्करी जैसी गतिविधियाँ संभव हो जाती हैं। 
• भारत में, वित्तीय खुफिया इकाई (FIU) ने बताया कि मनी लॉन्ड्रिंग के जोखिम काफी बढ़ गए हैं, खासकर साइबर-सक्षम धोखाधड़ी और ड्रग तस्करी जैसे क्षेत्रों में। 
• प्रवर्तन निदेशालय (ED) ने जांच में तेजी लाई है, लेकिन  FATF 2024 की रिपोर्ट में जांच की संख्या और वास्तविक सजा के बीच अंतर की पहचान की गई है।

भारत के लिए 2024 FATF म्यूचुअल इवैल्यूएशन रिपोर्ट 

रिपोर्ट में, मनी लॉन्ड्रिंग के प्रमुख स्रोतों में शामिल हैं:   

• साइबर-सक्षम धोखाधड़ी सहित।   
• ड्रग तस्करी।
• भ्रष्टाचार। 
• जम्मू और कश्मीर जैसे क्षेत्रों में आतंकवादियों को वित्तपोषण। 

रिपोर्ट में सिफारिश की गई है कि भारत को मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम अधिनियम (PMLA) के तहत अभियोजन और सजा को मजबूत करना चाहिए और वित्तीय संस्थानों में ग्राहक जोखिम-प्रोफाइलिंग को बढ़ाना चाहिए। 

नियमित अनुवर्ती श्रेणी और उन्नत अनुवर्ती श्रेणी के बीच क्या अंतर है? 

वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (FATF) देशों को FATF मानकों के अनुपालन के आधार पर अलग-अलग अनुवर्ती श्रेणियों में रखता है:

नियमित अनुवर्ती श्रेणी:   

• नियमित अनुवर्ती श्रेणी के देशों ने FATF मानकों का महत्वपूर्ण अनुपालन दिखाया है।
• उन्हें हर तीन साल में अनुपालन रिपोर्ट प्रस्तुत करने की आवश्यकता होती है।
• भारत, 2024 तक, यूके, फ्रांस और इटली जैसे देशों के साथ नियमित अनुवर्ती श्रेणी में है।
• यह एक अनुकूल परिणाम है, जो दर्शाता है कि इन देशों ने मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के वित्तपोषण से संबंधित प्रमुख चिंताओं को संबोधित किया है।   

उन्नत अनुवर्ती श्रेणी:  

• उन्नत अनुवर्ती श्रेणी के देश वे हैं जिनके FATF मानकों के अनुपालन में कमियाँ हैं।
• उन्हें इन मुद्दों को संबोधित करने में अपनी प्रगति का विवरण देते हुए वार्षिक रिपोर्ट प्रस्तुत करने की आवश्यकता होती है।
• विकासशील देश अक्सर इस श्रेणी में आते हैं क्योंकि उन्हें मजबूत एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग ढांचे के निर्माण में अधिक चुनौतियों का सामना करना पड़ता है।
• जो देश FATF मानकों को पूरा नहीं करते हैं उन्हें ग्रे लिस्ट या ब्लैक लिस्ट में रखा जाता है, जिससे वित्तीय लेन-देन और अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन पर प्रतिबंध लग जाते हैं।

मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकी वित्तपोषण को रोकने के लिए वैश्विक पहल क्या हैं? 

मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकी वित्तपोषण से निपटने के वैश्विक प्रयासों में सरकारों, अंतर्राष्ट्रीय संगठनों और वित्तीय संस्थानों के बीच सहयोग शामिल है। यहाँ प्रमुख वैश्विक पहल हैं:

1. वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (FATF):  

• 1989 में स्थापित FATF, मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण से निपटने के लिए अग्रणी वैश्विक निकाय है। 
• यह अपनी 40 सिफारिशों के माध्यम से अंतर्राष्ट्रीय मानक निर्धारित करता है, जिनका देशों को पालन करना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि उनके पास मनी लॉन्ड्रिंग का पता लगाने, रोकने और मुकदमा चलाने के लिए मजबूत तंत्र हैं।
• FATF पारस्परिक मूल्यांकन सुनिश्चित करता है कि देश इन मानकों का प्रभावी ढंग से पालन कर रहे हैं।
• 2024 तक, भारत नियमित अनुवर्ती श्रेणी में है, जो धन शोधन विरोधी प्रयासों में प्रगति को उजागर करता है, लेकिन सुधार की गुंजाइश है, खासकर अभियोजन और दोषसिद्धि में। 

2. ड्रग्स और अपराध पर संयुक्त राष्ट्र कार्यालय (UNODC):  

• UNODC वैश्विक वित्तीय अपराधों से निपटने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। 
• अंतर्राष्ट्रीय संगठित अपराध के खिलाफ संयुक्त राष्ट्र सम्मेलन (UNTOC) और आतंकवाद के वित्तपोषण के दमन के लिए अंतर्राष्ट्रीय सम्मेलन प्रमुख ढांचे हैं जिनका यह देशों के बीच सहयोग बढ़ाने के लिए समर्थन करता है। 
• 2024 में, UNODC ने बताया कि वैश्विक सकल घरेलू उत्पाद का लगभग 2-5% सालाना धन शोधन किया जाता है, जो लगभग 2 ट्रिलियन डॉलर के बराबर है।
• UNODC देशों को धन शोधन और आतंकवादी वित्तपोषण के खिलाफ अपने कानूनी ढांचे और परिचालन क्षमताओं को बेहतर बनाने के लिए तकनीकी सहायता प्रदान करता है। 

3. बेसल AML इंडेक्स: 

• बेसल इंस्टीट्यूट ऑन गवर्नेंस बेसल AML इंडेक्स प्रकाशित करता है, जो मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण के जोखिम के आधार पर देशों की रैंकिंग है।
• यह वित्तीय पारदर्शिता, सार्वजनिक क्षेत्र के भ्रष्टाचार और मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी उपायों की ताकत जैसे कारकों का मूल्यांकन करता है। 
• 2024 के आंकड़ों के अनुसार, अफगानिस्तान और हैती जैसे देश बेसल AML इंडेक्स में उच्च स्थान पर हैं, जो मनी लॉन्ड्रिंग के लिए महत्वपूर्ण कमजोरियों का संकेत देता है। 

4. एग्मोंट ग्रुप ऑफ फाइनेंशियल इंटेलिजेंस यूनिट्स (FIU):   

• एग्मोंट ग्रुप फाइनेंशियल इंटेलिजेंस यूनिट्स (FIU) का एक वैश्विक नेटवर्क है जो मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण का मुकाबला करने में सहयोग को बढ़ावा देता है। 
• FIU अवैध गतिविधियों से संबंधित संदिग्ध लेनदेन का पता लगाने के लिए वित्तीय जानकारी का विश्लेषण और आदान-प्रदान करते हैं।
• 2024 में, भारत की वित्तीय खुफिया इकाई (FIU) ने ड्रग तस्करी और साइबर धोखाधड़ी से संबंधित संदिग्ध गतिविधियों को चिह्नित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई।  

 

स्रोत – इंडियन एक्सप्रेस